خاص : تمويل
كشف نيلز باختلر، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة كليفر المتخصصة في التكنولوجيا المالية، أن الشركة تعتمد بشكل رئيسي على القطاع المصرفي في تمويل عملياتها، حيث تمثل التسهيلات البنكية نحو 95% من إجمالي محفظة التمويل الاستهلاكي لديها، مقابل 5% فقط يتم تمويلها من رأس مال الشركة.
وأوضح باختلر، خلال مؤتمر صحفي عقد اليوم، أن هذا النموذج يعكس ثقة البنوك المصرية في نموذج عمل الشركة، مشيرًا إلى أن “كليفر” تتعامل حاليًا مع أكثر من 17 بنكًا داخل السوق المصري، وهو ما أتاح لها القدرة على التوسع في تقديم خدمات التمويل الاستهلاكي بشكل أكثر استدامة وكفاءة.
وأضاف أن الشركة تتبنى سياسة ائتمانية متحفظة تستهدف منح العملاء حدودًا ائتمانية تتناسب بدقة مع قدرتهم الفعلية على السداد، بما يساهم في الحد من معدلات التعثر والحفاظ على جودة المحفظة التمويلية. وأكد أن فلسفة الشركة تقوم على أن “أفضل وسيلة لتقليل المخاطر تبدأ من القرار الائتماني الأول”.
وأشار الرئيس التنفيذي إلى أن معدلات التعثر لدى “كليفر” تقل عن متوسط السوق، وهو ما يعكس دقة عمليات التقييم الائتماني واعتماد الشركة على نماذج تحليل بيانات متقدمة، إلى جانب وجود فريق تحصيل متخصص يعمل على إدارة المخاطر بكفاءة عالية.
وكشف باختلر أن الشركة تستهدف مضاعفة حجم محفظة التمويل الاستهلاكي خلال العام المقبل 2027، لتصل إلى ما بين 3 و4 مليارات جنيه، مقارنة بنحو 1.5 مليار جنيه حاليًا، مدعومة بخطط توسع قوية في السوق المحلي وتطوير منتجات رقمية جديدة.
كما أوضح أن قاعدة عملاء الشركة تبلغ حاليًا نحو 700 ألف مستخدم، مع خطة للوصول إلى مليون مستخدم بحلول عام 2027، في ظل التوسع في الخدمات الرقمية وزيادة الاعتماد على الحلول التكنولوجية في تقديم الخدمات المالية.
وفيما يتعلق بخطط النمو، أشار باختلر إلى أن “كليفر” تدرس التوسع في عدد من الأسواق العربية ودول شمال أفريقيا خلال المرحلة المقبلة، إلا أن التركيز الأكبر سيظل منصبًا على السوق المصري باعتباره السوق الرئيسي للشركة خلال العامين الحالي والمقبل.
وأضاف أن الشركة تعمل كذلك على زيادة رأسمالها خلال الفترة المقبلة، بما يدعم قدرتها على الحصول على تمويلات مصرفية إضافية وتعزيز خطط التوسع، إلى جانب التوسع في طرح منتجات مالية جديدة مشتقة من المنتجات الحالية.
من جانبه، قال عمر شريف، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي للتكنولوجيا بالشركة، إن “كليفر” استثمرت نحو 10 ملايين دولار في تطوير البنية التحتية التكنولوجية وحماية بيانات العملاء، بهدف تعزيز كفاءة المنصة الرقمية ورفع مستوى الأمان وتحسين تجربة المستخدم.
وأوضح أن الشركة تعتمد بشكل متزايد على تقنيات الذكاء الاصطناعي في تطوير خدماتها، حيث أطلقت مؤخرًا منصة klivrr AI لمساعدة العملاء على إدارة شؤونهم المالية بطريقة أكثر سهولة وذكاء، بما يتماشى مع التحول العالمي نحو الخدمات المالية الرقمية.
وأكد شريف أن الشركة تعمل بشكل مستمر على توعية العملاء بأفضل الممارسات المالية، إلى جانب تطوير منظومة أمن المعلومات لضمان أعلى مستويات الحماية للبيانات.
يُذكر أن “كليفر” حصلت على تراخيص رسمية من البنك المركزي المصري وهيئة الرقابة المالية، وبدأت نشاطها في خدمات البطاقات الائتمانية عام 2023، قبل أن تتوسع لاحقًا في خدمات التمويل الاستهلاكي خلال عام 2025، ضمن خطة تدريجية لبناء منظومة مالية رقمية متكاملة في السوق المصري.
يقدّم تمويل | Tamwiel تغطية اقتصادية شاملة ومحدثة على مدار الساعة، تشمل أحدث اخبار وتحليلات اقتصاد محلي وعالمي. نتابع تطورات بنوك وتأمين وحركة بورصة و اسواق المال، مع تقارير متخصصة حول بترول وطاقة وتأثيرها في الاقتصاد. كما نغطي مستجدات تعليم و تكنولوجيا و رياضة من منظور اقتصادي، إلى جانب متابعة دقيقة لقطاعات زراعة، سياحة وطيران، سيارات، صناعة، و عقارات. لمحبي التفاعل البصري، نقدم محتوى مميزًا في فيديوهات و إنفوجراف، بالإضافة إلى مقالات خفيفة في منوعات. تابع تمويل لتبقى على اطلاع دائم بأحدث أخبار المال والأعمال.
