أوضح هشام عز العرب، الرئيس التنفيي للبنك التجاري الدولي – مصر، أن البنك يتوقع تراجع معدل التضخم في مصر إلى نحو 15% بحلول أبريل أو مايو 2025، مشيرًا إلى أن هذا التراجع قد يدفع البنك المركزي المصري إلى تخفيض أسعار الفائدة بشكل تدريجي ومتوازن. وأضاف عز العرب في مقابلة مع “العربية Business” أن البنك التجاري الدولي يتوقع أن يصل التضخم إلى 13% بنهاية العام الحالي، مؤكدًا أن هذا التوجه سيجعل البنك المركزي مضطراً إلى خفض الفائدة للحفاظ على عائد إيجابي للعملة المحلية. وأشار إلى أن الفائدة المرتفعة تؤثر سلبًا على النشاط الاقتصادي، مما يجعل من الضروري تخفيضها لدعم النمو والاستثمار في مختلف القطاعات الاقتصادية.
التجاري الدولي – مصر يتوقع تراجع التضخم ويخفيض الفائدة في 2025
وبالنسبة لتخفيض أسعار الفائدة على شهادات البنك التجاري الدولي بنسبة 3%، قال عز العرب إن القرار جاء استجابة للتغيرات في منحنى العائد في مصر، حيث ارتفعت أسعار الفائدة قصيرة الأجل على حساب طويلة الأجل. وأوضح أن هذا التحول دفع البنك إلى تعديل أسعار الفائدة على الشهادات الادخارية بشكل يعكس هذا التغير، مشيرًا إلى أن البنك يتنافس مع البنوك الأخرى لجذب الودائع، وهو ما يتطلب تقديم أسعار فائدة تتماشى مع توجيهات البنك المركزي.
نمو قوي في محفظة القروض وتوزيعات الأرباح
فيما يتعلق بنمو محفظة القروض، أكد عز العرب أن البنك التجاري الدولي حقق نموًا قويًا في محفظته التي ارتفعت بنسبة 27% بعد استبعاد تأثيرات سعر الصرف، وهو ما يعكس قوة الأداء الاقتصادي للبنك. وأضاف أن المحفظة ليست ثابتة، بل تتجدد باستمرار نتيجة عمليات السداد والإقراض المتواصلة، مشيرًا إلى أن البنك يركز بشكل أساسي على توفير قروض بالجنيه المصري.
وفيما يخص سياسة السيولة، أشار عز العرب إلى أن البنك لديه نسبة سيولة عالية بالدولار، وهو ما يعكس التحفظ الكبير في تمويل الشركات بالدولار. وأضاف أن البنك يفضل الاحتفاظ بسيولة عالية من الدولار تحسبًا لأي ظروف غير متوقعة قد تؤثر على الأسواق.
كما أعلن عز العرب عن خطة البنك لتوزيع أرباح نقدية للمساهمين عن عام 2024، بقيمة 2.5 جنيها للسهم، مشيرًا إلى أن الهدف من هذه التوزيعات هو تحقيق توازن بين الاستمرار في توزيعات الأرباح وبين الحفاظ على نسبة كفاية رأس المال. وأكد أن هذا التوجه يعكس استراتيجية البنك في الحفاظ على استقرار الأداء المالي مع التزامه بتوزيع أرباح تناسب المساهمين.
الاستثمار في الأوراق المالية الحكومية والمخصصات
وفيما يتعلق باستثمار البنك في الأوراق المالية الحكومية، أشار عز العرب إلى أن نسبة استثمارات البنك في الأذون والسندات الحكومية أقل من المتوقع، وهو ما يعكس تراجعًا في القروض. وأوضح أن البنك يواصل التركيز على تحقيق أقصى استفادة من إدارة الأصول والخصوم، حيث يسعى لتحقيق أعلى عائد من محفظته الاستثمارية.
من جانب آخر، أكد عز العرب أن البنك يقوم بتكوين مخصصات تلقائية للقروض المتعثرة، حيث تصل نسبة المخصصات إلى 300% من القروض المتعثرة، وهي نسبة تعد عالية جدًا. وأشار إلى أن البنك يدرس بشكل مستمر إعادة تقييم نموذج احتساب المخصصات بما يتناسب مع المخاطر والمتغيرات الاقتصادية.
أرباح البنك وزيادة رأس المال
وفيما يتعلق بالأداء المالي للبنك التجاري الدولي، أعلن عز العرب أن القوائم المالية المجمعة لعام 2024 أظهرت زيادة كبيرة في الأرباح بنسبة 86.24% مقارنة بالعام السابق، حيث بلغ صافي الربح 55.25 مليار جنيه، مقابل 29.67 مليار جنيه في 2023. كما ارتفع صافي دخل البنك من العائد إلى 91.06 مليار جنيه، مقارنة بـ 52.92 مليار جنيه في العام 2023.
وفي سياق متصل، وافق مجلس إدارة البنك على زيادة رأس المال المصدر والمدفوع بمقدار 276.93 مليون جنيه، ليصل إلى 30.71 مليار جنيه، بهدف توزيع الأسهم المستحقة للعاملين والمديرين ضمن برنامج تحفيزي للموظفين.
التوجهات المستقبلية والآفاق الاقتصادية
أضاف عز العرب أن البنك التجاري الدولي يتطلع إلى توسيع محفظته الإقراضية ودعم النمو الاقتصادي من خلال السياسات المالية المرنة. وأشار إلى أن التحديات الاقتصادية العالمية والمحلية ستظل تمثل عوامل مؤثرة في القرارات المستقبلية للبنك، خاصة فيما يتعلق بتعديل أسعار الفائدة.
وفي النهاية، أكد عز العرب أن البنك التجاري الدولي يواصل اتباع استراتيجية حذرة في إدارة الأصول والخصوم مع الحفاظ على الاستقرار المالي، متطلعًا إلى تحقيق مزيد من التوسع والنمو في ظل التوجهات الاقتصادية المقبلة.
